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浮梁信息港 2020-08-07 450 10

险企上半年累计被罚近1亿 短视频、直播卖保险成违规重灾区

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原标题:保险机构上半年累计被罚近1亿 短视频、直播卖保险成违规重灾区

来源:21世纪经济报道

作者:李致鸿

根据21世纪经济报道记者统计,本年以来,银保监会共对保险机构处罚411家次,累计罚款9000万元,同比增长凌驾40%。在这些罚单中,财险业占据半壁山河,“老三家”更是其中主力。

值得一提的是,随着互联网保险的兴起,保险产物贩卖环节管理弱化,运营能力跟不上创新的进展,导致新的误导形势出现,创新领域市场乱象有所抬头。

7月16日,在银保监会新闻通气会上,人身险部副主任王叙文指出,保险市场乱象出现新的形势。随着互联网保险兴起,金融科技赋能传统贩卖渠道,保险产物贩卖环节管理弱化,运营能力跟不上创新的进展,导致新的误导形势出现,创新领域市场乱象有所抬头。

财险“老三家”被罚最多

本年以来,财险业共计被罚188家次,累计罚款凌驾5000万元,占比凌驾50%,而且“老三家”人保财险、平安产险和太保产险依然是“绝对主力”。

其中,广东银保监局的三张罚单创下地方羁系局罚单金额纪录。本年5月,平安产险广州支公司被罚152万元,小我私人被罚143万元,两者合计被罚295万元;人保财险广州分公司被罚137万元,小我私人被罚33万元,两者合计处罚170万元;中华联合财险广州中心支公司被罚119万元,小我私人被罚33万元,两者合计被罚152万元。

究其缘故原由,平安产险的问题在于,未根据划定使用经批准的保险费率;给予投保人、被保险人保险合同约定以外的保险费背工和其他利益;虚列理赔用度;拒不依法履行赔偿保险金义务。

人保财险的问题包括给予投保人、被保险人保险合同约定外的其他利益;利用保险署理人以虚构保险中介业务方式套取用度;拒不依法履行保险合同约定的赔偿义务;农险业务资料不真实;未根据划定使用经存案的保险条款、保险费率。

中华联合财险的问题则是虚构经济业务事项;给予投保人和被保险人保险合同约定外的其他利益;利用保险署理人从事以虚构保险中介业务的方式套取用度;农险业务财政数据不真实不规范;未经任职资格批准职员现实履行高管职责。

同期,人身险业被罚88家次,累计罚款凌驾1800万元。其中,人保寿险领下最大罚单,总公司共计被罚135万元、6家电销中心共计被罚80万元,行政处罚小我私人15人、罚款123万元,总公司、6家电销中心及15名相干责任人合计被罚338万元。

详细而言,人保寿险经河北、成都等6家电销中心贩卖的部门保单,存在与事实不符的宣传等欺骗投保人的举动;通过支付宝平台贩卖的一款产物,存在以不实宣传欺骗投保人的举动;通过支付宝平台贩卖的一款产物,存在未按划定使用经存案保险费率的举动;以及存在客户信息数据不真实,部门涉及可回溯管理的业务虚伪,向原保监会报送的2017年小我私人医疗理赔数据不真实等提供、体例虚伪陈诉、文件、资料的举动。

别的,保险中介机构被罚135家次,累计罚款凌驾1600万元。保险中介机构罚单缘故原由多样化,除一般保险公司普遍的处罚事项如体例或提供虚伪财政资料等外,还存在未按划定管理执业登记、变更业务场所未在划定时限内陈诉羁系部门、利用业务便利为其他机构或者小我私人谋取不正当利益、业务资金使用不合规或未实行托管、套取手续费、未开立独立的佣金收取账户、虚列佣金套取资金等中介机构持有的处罚类型。

本年5月,银保监会向各银保监局下发了《2020年保险中介市场乱象整治事情方案》,明确了2020年保险中介市场在7个方面的乱象整治要点,将保险中介市场各参与主体业务、内控、营销及风险等情况均纳入整治事情。根据《方案》,重点严厉打击保险专业中介机构和保险兼业署理机构扰乱市场秩序,陵犯消费者权益等举动,查处保险公司落实管控责任不到位,利用中介渠道套取用度等问题。

短视频、直播成违规重灾区

随着互联网保险的发展,一些市场乱象也从线下扩展到线上。

本年1月,浙江银保监局公布的罚单显示,凡声科技因非法从事保险中介业务,被处罚款合计195.34万元。只管凡声科技已于2019年通过子公司投资控股取得了天下性保险经纪牌照,但取得前的谋划举动违反了保险法“从事保险中介业务必须获国度相干机构发表的业务允许证”的划定,因此受罚。

北京工商大学保险专业副主任宋占军认为,这既反应了新媒体直播方式在保险领域的深度应用,也反应了新媒体渠道营销保险的违规风险。

国务院发展研究中心金融研究所教授朱俊生对21世纪经济报道记者表示,互联网保险的合规谋划,除公司规范举动、增强消费者教诲外,行业可以建立互联网保险合同的订立规范,羁系部门也要完善互联网保险业务的羁系,好比对互联网保险说明义务的主体做出进一步界定,扩大至专业或兼业署理机构网站、第三方网络平台等主体,并严酷规范电子保单信息档案存储等。

本年以来,工银安盛人寿、华泰人寿、国华人寿等保险公司事情职员通过微信朋友圈举行误导宣传被罚。这些保险从业职员在微信朋友圈公布的营销信息,存在混淆片面比力、不实宣传、炒作停售等问题。

6月22日,北京银保监局印发《关于保险网络直播和短视频风险提示的通知》,对辖内保险机构着重举行三方面提示,要求各保险机构应当根据“实质重于情势”的原则,区分差别情形严酷落实保险法律法例和规范性文件要求。详细而言,一是严酷区分保险短视频、直播业务情势;二是严酷规范保险短视频、直播有关主体;三是严酷管理保险短视频、直播相干内容。

6月30日,银保监会印发了《关于规范互联网保险贩卖举动可回溯管理的通知》。《通知》表示,只管互联网技能提高了投保的便利性,但互联网保险贩卖时夸大“消费体验”,忽略保险产物信息披露和条款提示说明义务,导致“投保容易、理赔难”以及“强制搭售”“被投保”等行业痼疾在互联网保险领域屡禁不止,消费者权益得不到保障。实行互联网保险贩卖举动可回溯管理,有利于掩护消费者知情权、自主选择权、公一买卖业务权,是推进金融治理现代化的详细举措,也是维护市场秩序、防范操作风险的现实需要。

据相识,银保监会将继续深入治理市场乱象,充实掩护保险消费者权益。针对贩卖不规范,理赔难度大,条款存在歧义等问题,羁系部门将通过现场查抄举报观察、非现场羁系等多种方式,鼎力大举打击各种违法违规问题,净化市场秩序。

责任编辑:张缘成


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